Não perca os benefícios de uma conta de gastos flexível.
As contas de gastos flexíveis (FSA) trazem muitos benefícios, mas você tem certeza de que está aproveitando ao máximo a sua? Muitos funcionários perdem os benefícios fiscais porque têm medo de se inscrever nos planos de gastos flexíveis de sua empresa, diz Lenny Sanicola, Profissional de Benefícios Certificados e consultor de aprendizagem da ADP.
Você deve estar se perguntando: 'O que é uma conta de gastos flexível?' Boa pergunta. Contas de gastos flexíveis foram criadas como parte doSeção 125 do código de receita interna, que permite que os funcionários paguem pelos custos diretos de saúde com renda antes dos impostos. Algumas empresas contribuem para os FSAs de seus funcionários, embora não sejam legalmente obrigadas a fazê-lo.
Para ajudá-lo a obter o melhor retorno do seu dinheiro de benefícios, pedimos a Sanicola que respondesse a algumas perguntas frequentesperguntas sobre seguro saúdeespecificamente sobre FSAs:
Como funciona uma conta de gastos flexível?
Sanicola:Existem dois tipos de FSAs de saúde: contas de despesas médicas flexíveis e contas de despesas flexíveis de cuidados de dependentes.
Com a FSA médica, a cada ano civil você reserva dinheiro para cobrir seus custos médicos, odontológicos e de visão elegíveis à FSA que normalmente não são cobertos pelo seguro. Seu empregador retira o dinheiro retirado de seu contracheque ao longo do ano em uma base antes dos impostos e então o usa para reembolsá-lo por suas despesas elegíveis.
O empregador limita quanto você pode colocar em uma conta de despesas médicas flexível, desde que não exceda olimite legal anualde $ 2.750.
Se você disser ao seu empregador para guardar $ 2.400 e em janeiro tiver uma despesa FSA qualificada de $ 2.400, o programa exige que você seja reembolsado pelo valor total, mesmo que você provavelmente tenha investido apenas um duodécimo desses $ 2.400, ou $ 200, no conta. No final de janeiro, se você decidir rescindir o contrato de trabalho, o empregador não poderá recuperar os $ 2.200 restantes de você.
Do lado dos cuidados com dependentes, é um pouco diferente. Que tem umalocação anual máximade $ 10.500 definido pelo governo federal. Muitas vezes, isso não é suficiente para cobrir as despesas com creches, portanto, funcionários individuais também podem receber uma parte de um crédito fiscal. Em alguns casos, pode ser melhor para um indivíduo não participar do FSA dependente e apenas obter o crédito de imposto permitido. Converse com seu consultor tributário para ver o que é melhor para você; geralmente depende do seu nível de renda.
A quantia anual que você escolhe colocar em sua conta de assistência a dependentes é dividida entre seus contracheques do ano civil e você pode ser reembolsado apenas até o valor que foi deduzido de seu contracheque.
Você deve desembolsar o dinheiro para a creche e solicitar o reembolso até o valor retirado do seu contracheque até o momento. Pagar por creches e depois esperar que as reivindicações da FSA sejam pagas pode ser uma dificuldade para algumas pessoas, e o provedor de creche deve atender a certos requisitos. Você também pode usar o programa para um filho ou pai adulto dependente.
Parece que há muitos benefícios nas contas de gastos flexíveis, mas há alguém que não deveria participar delas?
Sanicola:Pode haver um problema com o FSA de saúde mais comum, chamado de plano somente de prêmio, no qual você paga uma parte dos prêmios do seguro saúde por meio de dedução na folha de pagamento com dólares antes dos impostos.
Se você está perto da idade de aposentadoria e pagando um grande prêmio de seguro saúde, pode estar preocupado sobre como a redução de sua renda afetaria seu benefício de Seguro Social. Se você estiver dentro de dois ou três anos de aposentadoria, peça orientação se você deve aceitar uma redução salarial antes dos impostos.
O que as pessoas querem dizer quando afirmam que contas de gastos flexíveis são 'use ou perca'?
Sanicola:Você faz uma eleição anual para o que acha que vai gastar e, se até o final do ano que vem, você não tiver incorrido nessas despesas, não receberá o dinheiro de volta.
Você só pode fazer alterações em sua quantia eleita se tiver uma 'situação familiar qualificada' ou mudança de vida, como nascimento ou adoção de um filho, divórcio, morte de um cônjuge, casamento, trabalhar meio período ou período integral, ou mudanças na cobertura de seu cônjuge.
Excluindo esses eventos de vida, você está preso em sua eleição. Se você disser que vai gastar $ 4.000 e gastar apenas $ 3.000, perderá os $ 1.000 restantes que deduziu de seu salário.
Para onde vai esse dinheiro que sobra?
Sanicola:O empregador pode usá-lo para compensar despesas administrativas.
Como posso ter certeza de que estou escolhendo o valor certo para colocar em minha conta de gastos flexíveis?
Sanicola:Faça uma lista e descubra um número que você certamente terá como família, levando em consideração a gama de despesas qualificadas, incluindo medicamentos, copagamentos, óculos e contatos. Certifique-se de considerar qualquer seguro ou conta de despesas flexível que seu cônjuge tenha.
O que acontecerá se eu não solicitar o reembolso de despesas até 31 de dezembro?
Sanicola:As regras da FSA normalmente dão a você 90 dias a partir do final do ano civil para registrar uma reclamação. Você deve incorrer na reclamação durante o ano civil.
Algum outro conselho para colher todos os benefícios de contas de gastos flexíveis?
Sanicola:Lembre-se de fazer uma nova eleição a cada ano. Qualquer eleição que você fizer em um ano não será perdida, mesmo se você quiser reservar a mesma quantia.
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